Código SWIFT: ¿Qué es? ¿Para qué sirve?

Si tienes o gestionas una empresa sabrás que los códigos bancarios son un elemento realmente importante, sobre todo para las personas y los empleados que trabajan en los departamentos financieros o de administración, ya que ellos los utilizan en el día a día.

En el caso de las pymes habitualmente ocurre que no cuentan con un departamento profesional o uno o varios empleados dedicándose en exclusiva a este trabajo, por ello normalmente es el mismo propietario o el responsable el que se encarga de toda la gestión bancaria.

Es importante que sepas, ya seas el propietario o un administrador de la empresa, que existen numeraciones importantes en tu cuenta bancaria, sobre todo si te vas a dedicar a la exportación e importación. El Código SWIFT es una de esas numeraciones imprescindibles. Es por ello por lo que hoy te explicamos en este artículo qué es el SWIFT, para qué sirve y cómo conseguirlo.

Código SWIFT


SWIFT: ¿Qué es?

El término SWIFT proviene del acrónimo “Society for World Interbank Financial Telecommunication”, que hace referencia a la sociedad encargada de dirigir y administrar las comunicaciones entre los bancos de todo el mundo.

El Código SWIFT se compone por una serie alfanumérica exclusiva, diferente para cada entidad y para cada zona, que los clientes de cada banco deben tener para poder realizar operaciones a escala internacional. Se podría definir también como una especie de protocolo que permite ampliar el área de las transacciones a nivel internacional.

El Código SWIFT se forma a partir de la unión de 4 grupos numéricos. Cada grupo tiene su significado y la suma de ellos hace que en total el código tenga entre 8 y 11 dígitos:

  • El primer grupo se forma por los cuatro primeros dígitos. Estos identifican a la entidad bancaria, la nombran. Por ejemplo, en el caso del banco BBVA sus cuatro dígitos serían esas mismas letras, para el banco ING sería INGD y para el Banco Santander BSCH.
  • El segundo grupo se forma por los dos dígitos siguientes, ocupando las posiciones 5 y 6 del código. Este grupo indica el país: ES identifica a España.
  • El tercer grupo lo forman el séptimo y octavo dígito. Estos indican la población en la que está situada el banco. Si la entidad se encuentra en Madrid, los dígitos serían MM, en el caso de Barcelona, los dígitos serían BB, etcétera.
  • El cuarto y último grupo lo forman los tres últimos dígitos, y éstos son totalmente opcionales. Este grupo hace referencia a la oficina en la que está abierta la cuenta con la que se está trabajando.

El Código SWIFT, gracias a su nomenclatura directa, aumenta la seguridad en las transacciones internacionales y, a su vez, reduce el tiempo que se tarda en realizarlas y la cantidad de comisiones que hay que abonar.

Otro dato que es importante que sepas es que a este código también se le conoce como BIC (Bank Identifier Code), ya que muchos profesionales de la banca utilizan ambos nombres, aunque se estén refiriendo a lo mismo. Así que, si te piden el BIC, no te preocupes, te están pidiendo exactamente lo mismo.


SWIFT: ¿Cuándo se utiliza?

El SWIFT se debe incluir en todas las transferencias internacionales. Una vez incluido, el banco correspondiente se encargará de elaborar una prueba de la realización, la cual es denominada como mensaje SWIFT y va a contener toda la información recogida sobre la transferencia que acaba de realizarse.

El SWIFT siempre debe ir incluido en los términos de pago de las facturas, puesto que así los clientes no tendrán la necesidad de contactar con la persona exportadora para que les facilite dicho código.

Como breve resumen, siempre que se pague a un proveedor en un país tercero por transferencia (importación), se debe incluir el SWIFT y viceversa, es decir, un cliente que nos deba una factura nos va a solicitar ese código para incluirlo en la transferencia que. posteriormente, te realizará.


SWIFT: Cómo conseguirlo

Normalmente, al empezar a trabajar con una entidad bancaria, es esta misma la que se encarga de facilitarte el Código SWIFT o BIC.

Sin embargo, en caso de no disponer de tu código, existen varias formas de conseguirlo. Lo primero y más básico es acercarte hasta una oficina de tu entidad bancaria y pedir que te lo proporcionen, pero, en el caso de que por lo que sea no te puedas desplazar, también tienes la posibilidad de consultarlo a través de las páginas de banca online.

Estas dos opciones sólo son válidas si necesitas el Código SWIFT o BIC correspondiente a una cuenta tuya. Si lo que necesitas es el número de algún cliente o proveedor tuyo, aparte de solicitárselo directamente, puedes intentar acceder a los numerosos buscadores de códigos SWIFT que hay en Internet para encontrarlo.

A continuación, exponemos algunas recomendaciones para encontrar tu código SWIFT rápidamente:

En los extractos del banco.

Las entidades bancarias suelen incluir su código SWIFT en los extractos de cuenta en papel. No obstante, también existe la posibilidad de consultarlo de manera telemática desde la aplicación del banco correspondiente y ver los extractos desde ahí.

En la página web de tu banco.

Esto vale para ocasiones en las que necesites tanto el código SWIFT de tu propio banco como de cualquier otro. De este modo, solo tendrás que entrar en la página web de tu entidad financiera y escribir en el buscador "código SWIFT" (si tu entidad dispone de esta opción), de lo contrario, también puedes consultar las páginas de preguntas frecuentes o enlaces relacionados.

A través de Internet.

Existen algunas páginas dedicadas a la búsqueda de estos códigos. Lo único que tendrás que hacer será poner el país del banco que quieres consultar y el nombre de dicho banco.


¿Para qué sirve el código SWIFT?

Este código le será solicitado a aquellas personas que vayan a realizar una transacción monetaria, es decir, van a realizar un movimiento de dinero, como por ejemplo, cualquier pago o transferencia, respecto a una cuenta que está en otro país. Debido a ello, se recomienda que se incluya este dato en las facturas puesto que, de lo contrario, puede que tus clientes encuentren dificultades en el momento de hacerte un ingreso.

Esto quiere decir que, si realizamos una transferencia desde nuestra cuenta en España hasta otra que se encuentra en Chile, se debe incluir en el formulario el código SWIFT del banco de destino.

No obstante, cabe destacar que para las transferencias SEPA, es decir, las que tienen lugar entre los países que forman parte de la Zona Única de Pagos en Euros, no será necesario incluir en la transferencia el BIC o SWIFT desde el 1 de febrero de 2016. Los países que conforman el SEPA son todos los 28 pertenecientes a la UE y Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino, Suiza e Islandia.


SWIFT y Transporte Marítimo

Si diriges o trabajas en una empresa que utiliza habitualmente contenedores marítimos para recibir o enviar mercancías, es decir, que importa y/o exporta por vía marítima, debes tener en cuenta que en la documentación que se aporta en dichos transportes siempre deberá aparecer el Código SWIFT. No sirve poner el IBAN de la cuenta bancaria, en su lugar deberá aparecer en todas las facturas o albaranes internacionales el Código SWIFT.


Es un hecho que cada vez más cantidad de transacciones económicas se realizan a través de internet. Por ello, se empieza a demandar la implementación de sistemas de seguridad más modernos y que garanticen que todas las operaciones on-line se realizan de forma legal, eficaz y segura. La creación de nomenclaturas tipo Código SWIFT o BIC surgen de esta necesidad y su objetivo es, sin duda, proporcionarte un servicio más seguro.


¿Es lo mismo un código SWIFT que un BIC?

Sí, el Código de Identificación Bancario (BIC) es lo mismo que un código SWIFT, puesto que los dos se componen de una sucesión de números y letras que sirven para identificar el país, el banco y la sucursal a la que pertenece ese código. Por tanto, ambos aportan información fundamental para enviar una transferencia de dinero.

Asimismo, como comentábamos anteriormente, este código siempre debe ir acompañado de un número IBAN, que es el que se encarga de la identificación bancaria del beneficiario o cliente de la entidad en cuestión. Este número se creó en la Unión Europea (UE) y actualmente es utilizado por todos los bancos de la UE y de la mayoría de los países del continente europeo excepto Rusia, Bielorrusia, Ucrania y Armenia. Sin embargo, el IBAN también es utilizado por países no europeos como Israel, Kazajstán, Líbano, Mauritania, Mauricio, Arabia Saudita, Túnez y Turquía que utilizan dicho código como identificación de sus cuentas.

De igual manera, cabe destacar que en Estados Unidos y Canadá, al igual que en Nueva Zelanda, utilizan el SWIFT pero no se proporcionan los números de cuenta IBAN pero sí que los aceptan y reconocen los pagos que se realizan desde cuentas con IBAN. De hecho, recientemente en Estados Unidos se estaba planteando la idea de implantar el número IBAN a nivel federal, pero es una idea que todavía se encuentra en proceso de ser ejecutada por estas.


Diferencia entre el SWIFT y otros códigos bancarios.

Para evitar las confusiones en cuanto a estos números de identificación de cuentas bancarias, debemos saber diferenciar perfectamente entre el código BIC o SWIFT y el IBAN, y no confundirlo con otros como el CIF que tienen las entidades bancarias ni con ninguno con los que cuentan, como el código de la sucursal, por ejemplo. Todos ellos son distintos, aunque puedan parecer bastante parecidos. Las principales diferencias que pueden observarse entre ellos son:

  • IBAN: este se utiliza para las cuentas corrientes de las entidades bancarias y sirve para identificar esa cuenta en un ámbito internacional. El código completo está formado por 34 caracteres alfanuméricos, que se subdividen en 4 caracteres iniciales y el número de cuenta. De esos cuatro caracteres iniciales, los dos primeros son el código del país, los dos siguientes son el código de control. Por ejemplo, si los dígitos son ES33, el código país será "ES" para España y el código de control "33", y el resto de números que lo compongan pertenecerán a los datos de cuenta bancaria del cliente.
  • CIF: este se utiliza como identificador fiscal de una empresa, es decir, lo que se conoce hoy en día como un NIF.
  • Código de las entidades bancarias de España: lo proporciona el Banco de España y sirve para poder identificar de los bancos españoles. Se compone de cuatro cifras.
  • Código de las oficinas bancarias de España: permite identificar los bancos y tiene el objetivo de determinar cada una de sus sucursales.

Para que todos los conocimientos queden un poco más claros, cabe destacar que un banco tiene código NIF, SWIFT y código de entidad, pero no cuenta con código IBAN. Por el contrario, una cuenta corriente de ese banco tendrá código IBAN, pero no tendrá NIF, ni SWIFT, ni código de entidad.



Volver al Blog

Nuestro Blog


Encuentra de manera actualizada toda la información sobre el sector del transporte de mercancías por carretera y logística en España.

Visita nuestra web para descubrir los servicios que podemos ofrecerte como empresa o transportista.

Facebook Transeop   Twitter Transeop   Linkedin Transeop   Instagram Transeop   Google Plus Transeop   ropa vintage