Qué es un aval y para qué se usa

qué es un aval

El aval es un término que se encuentra muy entre nosotros, pero respecto al que surgen muchas dudas debido a su mala interpretación en ciertas ocasiones o su mal uso en otras. La manera más correcta de definir el término aval es la que nos proporciona la RAE que dice que “es la obligación que alguien adquiere de hacer aquello a lo que otra persona se ha comprometido en caso de incumplimiento”. Es decir, para entenderlo mejor, digamos que si pides un préstamo, ya sea personal o hipotecario y te lo conceden, tal vez se te requiera la figura de un aval que será el que tenga que pagar en caso de que tú no lo hagas.

Si lo miramos desde el punto de vista del banco o entidad, el avalista será la persona que declara hacer frente a los compromisos del avalado, que normalmente son el pago de una cierta cantidad de dinero, en el caso de que el avalado no cumpla con dichos compromisos.

Tipos de avales

Los avales más comunes son los bancarios que se piden en el caso de un alquiler de vivienda. Cuando esto ocurre el arrendador es quien debe solicitar al arrendatario un aval que sea suficiente para el número de mensualidades que le corresponda, para tener el pago garantizado de esos meses en caso de que el inquilino no lo haga. En este sentido, existen cuatro tipos de avales que se subdividen en dos grupos que exponemos a continuación:

⇒ SEGÚN LA OBLIGACIÓN

  • Aval financiero: en este caso será el propio banco el que actúe como aval, comprometiéndose al pago de la cantidad que corresponda en caso de que el beneficiario del préstamo o avalado no lo haga.
  • Aval técnico: en este caso también será el banco el que actúe como aval, pero no asumirá la responsabilidad de compromisos relacionados con pagos, sino en relación a otras obligaciones que ha contraído su avalado. Algunas de estas obligaciones pueden ser las participaciones en concursos o licitaciones, ejecuciones de obras o suministros, recursos administrativos, etc.

⇒ SEGÚN EL EMISOR

  • Aval bancario: el que debe responder ante la deuda es un banco o entidad financiera.
  • Aval personal: el que debe responder ante la dnder ante la deuda es una persona física o jurídica, que pagará la deuda en caso de incumplimiento por parte del deudor principal o beneficiario del crédito o bonificación concedida. Éstos son los avales más comunes en el mundo de las finanzas, sobre todo para los casos de financiación de empresas o créditos de consumo.

Además, existe también una figura llamada “preaval” que consiste en que el banco se encarga de darle un aval definitivo a la persona o entidad solicitante a favor del beneficiario de la garantía, siempre y cuando las condiciones requeridas se cumplan bajo este compromiso, las cuales nunca dependerán de la voluntad del propio banco.

¿Cómo se pide un aval bancario?

Para otorgar un aval, es decir, un respaldo del banco en caso de impago se requerirán ciertos requisitos para que esa entidad pueda ver que eres solvente y no vas a esfumarte en caso de que las cosas se pongan un poco feas. Esos requisitos son:

  1. Tener un historial de solvencia favorable durante todos los préstamos y pagos que has hecho durante tu vida, como hemos dicho, para cerciorarse de que eres una persona que cumple con sus pagos y obligaciones tributarias.
  2. En caso de no poder cumplir con el requisito anterior, el banco puede proporcionar otras vías como contar con un fondo de resguardo con el que el banco va a cancelar la deuda, con su correspondiente comisión adicional.
  3. Por último, si ya tienes la certificación del aval, se hará una carta modelo, en la cual se especificará el momento en que se paga la comisión, las obligaciones de cada una de las partes, así como otros aspectos y anexos importantes que deben estar fijados en el contrato entre la figura del avalista y la del avalado, teniendo en cuenta que este último también debe presentar un seguro de protección bancaria ante la entidad.


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